- 當(dāng)前位置： 紙白銀網(wǎng) > 理財(cái)小知識(shí) >正文
-
怎么判斷保險(xiǎn)產(chǎn)品是否劃算
時(shí)間:2018-11-29 17:52:01 作者:第一紙白銀分析網(wǎng) 閱讀:次
保險(xiǎn)產(chǎn)品案例：
我有一個(gè)朋友，是保險(xiǎn)代理人，她推薦給我一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，大致的條款如下：每年繳費(fèi)10萬元，連續(xù)繳納3年，首次繳保費(fèi)滿5年和6年后，各領(lǐng)取10萬元特別生存金，此后每年領(lǐng)取2.5萬元生存金，共8年，15年后保險(xiǎn)合同到期，可領(lǐng)取滿期生存金10萬元。如果在保險(xiǎn)期間身故，將返還全部已繳保險(xiǎn)金。我不知道這樣的保險(xiǎn)是否合算，能幫我分析一下嗎？保險(xiǎn)產(chǎn)品是否劃算解讀：
保險(xiǎn)的功能很多，最主要的功能有兩個(gè)，分別是保障和投資。但要回答是否合算這個(gè)問題比較困難，因?yàn)槿狈Ρ容^的標(biāo)準(zhǔn)，我只能從是否合適的角度來分析。
首先，看保障方面，這款產(chǎn)品的保障性并不強(qiáng)。如果在保險(xiǎn)期間身故，將返還全部已繳保險(xiǎn)金。也就是說，你是用自己的錢來保障自己。你本身就擁有30萬元的資金，買不買保險(xiǎn)這筆錢都是你的。因此，投保此款保險(xiǎn)并不會(huì)增加你抵御財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力。
其次，看投資方面。既然此款保險(xiǎn)的保障性不強(qiáng)，那么它的投資收益率如何呢？我們可以計(jì)算一下，如果是在15年后依然生存，30萬元的投入可以換來累積40萬元的生存金，年化收益率約為3.2%。這個(gè)年化收益率的計(jì)算會(huì)比較復(fù)雜，需要考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值。
第一年繳納的10萬元，到了15年后，其價(jià)值顯然要比10萬元高，我們可以假設(shè)一個(gè)收益率，比如3%，計(jì)算出這筆10萬元投資在15年后的價(jià)值，也稱作未來值。計(jì)算的公式是1+3%的15（年限）次方再乘以投資額，得到的結(jié)果約為155797元。
第二筆10萬元到保險(xiǎn)期結(jié)束為14年，則需要將次方數(shù)改為14。以此類推，計(jì)算出30萬元投保金額的未來值（3個(gè)未來值相加）和40萬元生存金的未來值（9個(gè)未來值相加），將這兩個(gè)金額進(jìn)行比較，如果投保金額的未來值高于生存金的未來值，則需要降低假設(shè)的收益率；如果投保金額的未來值低于生存金的未來值，則需要提高假設(shè)的收益率。
通過反復(fù)試算，最終我們可以算出此款保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益率。顯然，用手工的方法計(jì)算會(huì)比較麻煩，但借助Excel等電腦軟件，并不是很困難的事情。問題是3.2%的年化收益率你滿意嗎？
當(dāng)然3.2%并不是這款產(chǎn)品的最高收益率，如果在第一次繳納保費(fèi)后14年零1天過世，受益人除了可以領(lǐng)到30萬元的生存金，還可以獲得30萬元的保費(fèi)返還，合計(jì)60萬元。按照這種情況計(jì)算，這款保險(xiǎn)產(chǎn)品的年化收益率為7.2%，這也是該保險(xiǎn)能夠取得的最高收益率。而如果在領(lǐng)取首筆特別生存金之前過世，則只能退回已繳保費(fèi)，投資收益率為0。
如果這是全部條款，這樣的保險(xiǎn)并不太適合多數(shù)人。
更多學(xué)習(xí)理財(cái)方法可查看：理財(cái)小知識(shí)
對(duì)紙白銀感興趣的朋友可以常來“第一紙白銀分析網(wǎng)”逛逛，我們每天會(huì)分析最新的紙白銀價(jià)格走勢(shì)。
最新的紙白銀話題（點(diǎn)擊藍(lán)色紙白銀字體，可直接返回首頁(yè)），可登錄紙白銀論壇參與討論，網(wǎng)址：www.zjtuoke.com/bbs/forum-41-1.html上一篇：年化收益率是什么？年化收益率的計(jì)算方法 下一篇：沒有了
看完文章，想說些什么？
[免責(zé)聲明]本站所載一切內(nèi)容僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，且僅供參考，不作為投資依據(jù)，與商業(yè)用途，據(jù)此入市，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。發(fā)布內(nèi)容之目的在于傳播更多信息，并不意味著第一紙白銀分析網(wǎng)網(wǎng)站贊同或者否定部分以及全部觀點(diǎn)或內(nèi)容。如對(duì)本文內(nèi)容有異議，請(qǐng)及時(shí)與我們聯(lián)系，聯(lián)系QQ：2585119917。
- 最新文章
- 您可能還喜歡
- 白銀價(jià)格止跌上揚(yáng) 警惕技術(shù)性回
- 黃金圣誕前漲后續(xù) 周線信號(hào)有望
- 黃金再創(chuàng)新高 多頭走向何處
- 黃金跌破1270關(guān)鍵支撐 周尾順勢(shì)
- 美指終結(jié)8連陽(yáng) 黃金短線整理蓄力
- 各大銀行白銀TD手續(xù)費(fèi)是多少？
- 加息“板上釘釘” 避險(xiǎn)支撐不能
- 9月5日財(cái)經(jīng)消息速覽
- 3月21日現(xiàn)貨白銀日內(nèi)操作建議
- 5月11日散戶點(diǎn)評(píng)：白銀觀望 靜待
- （11月19日）第一紙白銀價(jià)格走勢(shì)
- 白銀價(jià)格有什么波動(dòng)規(guī)律嗎？
- 黃金多空制衡 美元盡享饕餮
- （8月15日）紙白銀本周行情總結(jié)
- 美國(guó)數(shù)據(jù)疲軟 金銀獲得上行動(dòng)力
第一紙白銀分析網(wǎng)為您提供的服務(wù)有：
紙白銀，貴金屬論壇，紙白銀論壇，第一紙白銀價(jià)格走勢(shì)分析，紙白銀專家論走勢(shì)，紙白銀入門知識(shí)，理財(cái)小知識(shí)，交易平臺(tái)評(píng)測(cè)，貴金屬喊單中心
黃金價(jià)格，白銀價(jià)格，原油價(jià)格，鉑金價(jià)格，鈀金價(jià)格，匯率查詢，個(gè)稅計(jì)算器，貸款計(jì)算器 我要投稿 真誠(chéng)歡迎各媒體、機(jī)構(gòu)、專家和網(wǎng)友與我們聯(lián)系合作! 聯(lián)系QQ:3104065006 郵箱：3104065006@qq.com
聲明:本站為資訊分享平臺(tái)，閣下所做的任何投資、理財(cái)交易決定以及商業(yè)行為應(yīng)自行負(fù)責(zé)。廣告商的言論與行為均與第一紙白銀無關(guān)。
為方便用戶快速收藏本站，請(qǐng)牢記本站易記網(wǎng)址：www.dyzby.com